2014-03-14 10:04:48 吉林公务员考试网 jl.huatu.com 文章来源：吉林华图
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吉林省公务员考试网热点话题以房养老真能解决养老问题吗？(3)
主持人：出不了手的房子，这就跟2008年美国的金融次贷危机是一样的，如果你在上面再做一些金融的衍生产品，而你的基础就是这套房子的价值，那到时候很可能在房地产市场和金融市场在双线会发生危机。
主持人：因为设想的根基动摇了，根基是说这个房子是可以保值甚至是增值的，因此推行以房养老到按揭这样的一种财务产品的时候，一定要注意控制其中的风险。
主持人：不知道王浩有什么样的补充。
王浩：刚才向荣老师确实他这个分析是基于人口结构的变化，对房价未来长期走势的影响来说这个。
主持人：但是我个人认为影响房价的不单纯是人口结构。
向荣：不是有一句老话说嘛，预测房价是风险最高的一件事，未来十年到二十年的房价还没有能力去预测它，向荣老师的担心切实是存在的。比如说像2008年，雷曼兄弟倒闭的时候，在香港就有很多养老金的用户当时买的是雷曼的金融衍生产品，确实倒闭之后他们也受到牵连，确实是存在这种风险的，如果到时候发生这种房价逆转的话，我想不仅是这些老年人会受损失，相关的金融系统它也会引发一种系统性的风险，这个风险确实存在的，但是还是那计划预测房价走势是风险比较大的。
主持人：以房养老的模式是可以借鉴的。
向荣：姑且说房价走势不好预测，那70年的使用权是可以预测的吧。
主持人：刚才王浩也举了一个例子，比如说他30年以后想以房养老的时候，这个房子剩了不知道还有多少年，时间已经不长了。
向荣：比如说假定它是一手房，可能后面还有个40年，但是如果他买的是二手房可能连40年都剩不了了。
王浩：现在看法律条款还是70年，回头想一想，中国的很多事情在随着市场的发展政策也是在不断突破的，像7、8年的小岗村，当时联产责任承包也是要掉脑袋的事情，但是过了几年之后随着市场经济发展这个也给突破了。
向荣：您的意思是说，到时候不交钱就可以延期了。
王浩：有可能是说比如说采用你续交一部分，比如说每年再补交一部分税。
主持人：还涉及到一个问题，这房子没到70年就拆迁了，寿命就到了使用寿命到底能不能达到70年。
主持人：70年的产权不仅仅是政策，有可能会突破，包括这房子本身的物理属性也不一定能够支持到。
王浩：也有可能住不到30年的时候这个地方已经拆迁了，你分到一套更新、更好的房子又开始有70年。
主持人：之前咱们想到以房养老的这些瓶颈，包括子女的不理解，包括政策的限制或者说70年产权，其实这个都是现在的情况下看到的限制，但是随着时间的推移未必就有想的那么严重。
王浩：肯定是办法要比困难多的，比如像农村承包权现在不是使用权也可以流转了嘛，我觉得到时候70年产权肯定会有一个合理完美的方法来解决，来突破这个瓶颈的。
向荣：关键问题是说现在我们要推出这个产品，如果现在要推出这个产品那么就是在产品设计的时候要把这些风险因素要考虑周全，因为对于一个消费者来讲，对于一对老人来讲他可经不起，到时候过了10年或者15年，两位老人很长寿，但是到那个时候发现它以房养老的梦想是不能实现的，中国社会的老龄化已经成为了一个确定的趋势。
主持人：所以二位的观点是不是可以回合一下，既然老龄化到来我们还没有准备好，除了以房养老这样一个主意，我们还有需要在其他哪些方面?从现在就要开始做准备了?
向荣：如果作为一个金融机构进行金融创新推出这样的产品和服务，总比没有好。
王浩：老年人他又多了一个选择，选择的途径，如果没有这个产品的话，可能有的真的是两三套房子的老年人，他觉得想出售一套，但是如果没有途径的话，可能也是很难办的一件事。
向荣：但是从另外一方面我们又必须认识到，再推出金融创新的过程当中要对于风险要进行非常精算、精细的防范，既不能够让金融系统和社会来承担这种风险，也更不能让老人来承担这样一个风险。
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