农信社干货知识点——银行从业知识

农信社干货知识点——银行从业知识

　　银行从业知识作为客户经理岗位每年的必考考点，其重要性不言而喻，而随着15年农信社考试内容改革，银行从业知识比重进一步上升，达到35题左右，在整个试卷中占比22%左右。银行从业知识主要包括：个人贷款、公司信贷、风险管理等，各位客户经理的考生应尤其注意。

　　个人贷款

　　知识点概览

　　个人贷款——性质和发展

　　一、概念

　　个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个 人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属 于商业银行贷款业务的一部分，区别于公司贷款。

　　二、特征

　　1 .贷款品种多、用途广

　　2. 贷款便利

　　3. 还款方式灵活

　　三、产品分类

　　根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。

　　个人贷款——个人汽车贷款

　　一、分类

　　个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。

　　个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

　　二、原则和运行模式

　　(一)个人汽车贷款的原则

　　个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。

　　(二)个人汽车贷款的运行模式

　　目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。

　　①“间客式”模式。

　　其贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。

　　②“直客式”模式。

　　贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款一客户提车。

　　四、贷款要素

　　(1)贷款对象

　　个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

　　(2)贷款利率

　　个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。

　　(3)贷款期限

　　个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

　　(4)还款方式

　　个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。

　　(5)担保方式

　　申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

　　(6)贷款额度

　　所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的’70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。

　　个人贷款——个人信用贷款

　　一、概念

　　个人信用贷款，是商业银行面向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。个人信用评级高可多得信用额度，个人信用低可少得信用额度。根据个人信用不同都有一个信用额度，只是大小不同而已。
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