公务员申论热点：农村金融制度创新

公务员申论热点：农村金融制度创新

　　【布景连接】

　　党的十八届三中全会在农村土地准则、农业运营主体、乡镇化等方面的变革，对农村金融效劳立异提出了新要求。方针指清楚新一轮农村土地变革方向，赋予农村土地的金融特点意味着需要加速金融立异脚步，围绕着农地使用权的本钱化，变革现行农村金融准则，探究展开农地金融事务。

　　2014年1月19日，中共中央、国务院发布了《关於全部深化农村变革加速推动农业现代化的若干意见》，提出加速农村金融准则立异。跟着中国农村经济的不断展开，农村金融准则变迁仍不能适应农村经济展开，需要补齐短板。

　　【规范表述】

　　[农村金融准则存在缺点]

　　中国建造新农村战略的施行，农村金融得到了必定的展开和壮大。但从农村金融安排数量及网点散布来看，与城市比较存在着非常大的距离，农人借款和理财难等疑问仍然是一个较为杰出的疑问。

　　一是农村金融需要得不到满意。

　　自从四大国有商业从县域大规模缩短和退出后，后来只要农业银行康复了有些乡镇安排，工、建、中三行只保留了县城支行，农业银行首要是发放粮棉油收买储藏借款，而且缺少乡镇网点装备，支农效果有限。邮政储蓄银行的树立，只在少量乡镇设置了网点，基本上只对农户和自己发放一些小额借款，而一些村镇银行，安排都设在县城中，借款也都投放给了县城的公司和大户，村镇银行根本就没有“进村”，名不副实。

　　二是涉农金融安排支农乏力。

　　这些年，尽管涉农金融安排加大了对农业的投入，但放贷主体首要是优质涉农中小公司，对农户的借款比重下降。尽管农村信誉社仍是农户融资的首要路径，但一些农村信誉社转制农村商业银行后，脱农、离农倾向凸显。不少农村信誉社升格农商行后，抖搂掉了“协作”的性质，披上了“商业银行”的袈裟，其效劳“三农”的效劳目的一会儿蜕变为“利益而贷”，一些农村商业银行在借款目标安排不开的情况下，乃至中止了农户借款事务。

　　三是农村资金很多外流。

　　首先是地方政府从农人手中贱价或无偿征用土地转让取得较大的增值收入后，给农人的土地抵偿等费用没有足额回补给农人，使农村财物丢失严峻。其次是邮政储蓄等金融途径的吸存多贷出少，致使流出的农村资金数量较大。查询显现，大有些县域的存贷比都小於50%，与大中城市均匀存贷比差近20个百分点，显现出农村资金撑持城市。此外，乡镇龙头公司迁址城市、农人工进城读书、子女进城购房等费用开销也使农村资金丢失於城市。

　　四是融本钱钱仍然较高。

　　从农村金融安排的视点来看，农村金融需要首先是贷户寓居涣散，单笔额度小，自然灾害多发﹔其次是信息不对称，金融安排难以取得更多借款人具体的情况，也不容易把握借款人的借款使用情况﹔第三是家庭财物的变现才能缺少，农户所具有的房产、土地承揽运营权、林木、家畜以及农机具等财物如今仍很难变现、流通。形成农村金融的“两高一低”，即交易本钱、系统性危险高，而回报低。而农村公司由於财物少，典当物缺少，借款数量不高，银行放贷的本钱也不低。从贷户的视点来看，当前银行借款仍是农户融资的首选方法和首要方法，且借款的利率水平上浮较高，有的到达上浮100%﹔一起，当前典当物评估费用、本钱费用、稳妥费用等收费较高，直接增加了融本钱钱。

　　[办法]

　　金融要非常好地效劳“三农”，就要变成推动各种资源要素流向农村、农业的桥梁和枢纽，所以有必要加速推动农业金融准则立异，赶快构建产权清楚、监管有力的农村金融安排和效劳系统。

　　一是加速农村金融安排系统立异。

　　要结合现有金融安排系统，加强方针性金融、商业性金融和协作性金融安排在农村金融事务上的互补，要充分发扬其各自的优势，掩盖农村金融需要。要活跃铺开市场准入，撑持社会本钱参加树立新式农村金融安排，展开村镇银行、小额借款公司和农村资金合作社等三类新式农村金融安排。

　　鼓舞证券公司、稳妥公司、信托公司等非银行类金融安排进驻乡镇化区域，为乡镇经济主体供应证券投融资和稳妥效劳。推动农业公司上市、发债直接融资。

　　央行和金融监管部门能够使用存款预备率、再借款、利率、直接信誉操控和金融监管方针等东西，对农村金融供应总量、金融支农本钱和收益、农村金融安排布局、本钱足够率、存贷比与农村金融危险进行调控，推动农村农村金融完成安排系统健全、本钱足够、商品丰厚、运转安全。

　　二是加速农村金融效劳功用立异。

　　变革农村产权准则、赋予农人更多财产权利，为农村金融立异发明了条件。金融安排要重在扩展典当担保规模上下功夫，如充分使用现行农村方针，立异农人承揽土地运营权、农人住宅财产权典当担保借款及林权典当、大型农机具典当借款﹔对于农业产业的弱质性，立异“信贷+稳妥”商品;发扬农业龙头公司和农村经济协作安排的效果，探究“公司+专业安排+农户”等金融效劳方式。

　　加速推动农村付出系统建造，理顺农村金融市场资金活动途径，进步资金活动及运用功率。引导涉农金融安排，经过推动效劳网络多元化、手法多元化，使金融效劳触角延伸到村庄，靠近到农户。发扬农业银行、邮政储蓄银行的强壮结算和理财效劳功用，遍及互联网金融和手机银行事务知识，推动农人网上理财。

　　三是加速农村信誉系统建造。

　　大力推动农村信誉建造，经过展开“信誉农户”、“信誉公司”、“信誉乡(镇)村”创建活动，以农村信誉社为主，依托各乡镇、村及其他涉农金融安排为农户、农业专业协作社等经济主体树立信誉档案，构建信誉评估系统。完成农户信誉信息在县域涉金融安排间同享，完成农户经济档案及信誉等级鉴定全掩盖。最大极限地发扬其下降农村金融效劳本钱、进步金融效劳功率的效果。一起，全部推动农村征信数据库建造，进步征信数据库的使用率，为展开普惠金融培养杰出的农村信誉环境。

　　四是完善危险分管和抵偿机制。

　　要科学界定涉农借款口径，增强撑持方针的对于性和有用性。要经过对涉农借款施行贴息抵偿、补充农村金融安排本钱金、减免农村金融安排营业税和所得税、与金融安排一起出资树立财务支农危险抵偿基金等方式，下降农村金融安排运营本钱，进步农村金融安排的抗危险才能。要进一步健全农村信誉担保系统，探究树立专业性的农业担保安排，并经过农户联保、公司联保等方式，处理其因缺少有用担保借款难的疑问。要充分发扬产权交易市场、证券市场、农商品期货市场的危险分管功用，避免金融危险的不断累积，推动农村金融的展开安稳。要大力展开农业稳妥，对农业稳妥施行财务补贴，有用增强农人抵挡和防备危险的才能。

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