2014-02-25 15:41:34 吉林公务员考试网 jl.huatu.com 文章来源：互联网
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口水仗：好与不好，余额宝侵犯了谁的利益？
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近日，一些媒体评论员及银行业人士称，余额宝冲击了中国全社会的融资成本，扭曲了市场利率，所以应该被取缔,取缔余额宝,是基于国家宏观经济利益的立场。客观地说，这些说法有一定的道理，余额宝的存在确实使银行和一些企业的融资成本上升，但是否就说明余额宝侵犯了国家利益呢?笔者认为，与其说余额宝侵犯了国家利益，不如说余额宝侵犯的是以大银行为代表的垄断企业的利益。
我国现在的银行特别是大银行嫌贫爱富，劫贫济富，店大欺客已众所周知，富人享受贵宾存取款通道乃至上门服务，而平头百姓只能取号排队，甚至一些病重的人也要被担架抬着去银行现场办理业务。普通百姓把辛辛苦苦赚来的钱存入银行仅得很少利息，银行聚沙成塔把这些资金放贷给富人坐享利率差别带来的收益。储户取款时需要承担“钱款当面点清，离柜概不负责”的风险，银行多给钱时又要以“不当得利”向储户追讨。一些年龄稍大欠缺金融知识的储户到银行存款时一不小心就存成了“保险”，种种劣迹表明，一些银行才是附在百姓身上的“吸血鬼”。而余额宝一律平等对待，无论穷人富人，无论钱多钱少，只要把钱转入里面就可获得相应收益，而且网上购物付款时不受上下班和节假日的限制。
于普通百姓而言，宏观经济很遥远，其最关心的乃是生活成本的高低及自己的资金能否获取更高收益。大银行的乱收费和低水平服务一直为人们所诟病，虽然发改委与银监会于近日联合下发了《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》(发改价格〔2014〕268号)，规范了银行的收费行为，降低和调整了部分收费标准，规定了部分免费服务项目。但仍然没有从根本上制止银行收取小额账户管理费和年费。以一些银行为例，每个账户收取年费10元，如果该账户日均存款低于500元或300元，不仅没有利息，反而每季度要再收取3元的小额账户管理费。这样的规定不仅违反了存款有息原则，且有重复收费之嫌。相反余额宝却没有这样那样的收费项目，连一些短信通知都是免费的。
且不说余额宝的收益高于银行存款，至少用户存再少的钱都没有负利率。假如一个银行账户存200元，按一些银行的规定，除了没有利息，每年还要倒贴给银行22元(12元小额账户管理费与10元年费)，该存款的年利率为负11%，经过9年，这200元就要白白地送给银行。而以余额宝年收益6%计算，200元存一年可得1.2元，经过9年可得10.8元。同样的200元，放在不同的地方，收益就一个天上一个地下。公众在面对银行的垄断经营行为时没有办法，但可以选择用脚投票，将资金转移到能给自己带来更好服务，更高收益的地方。
原国家统计局总经济师兼新闻发言人姚景源曾说：“即使将银行行长换成小狗，银行也照样能赚钱。”可以说，现在的一些国有大银行已经凭借国家的法律政策坐享其成，形成垄断，大而不倒，绑架了政府与群众。高工资，高收益，低服务，乱放贷，严重地扰乱了国家的宏观经济，侵犯了国家利益，相关部门却“睁只眼闭只眼”奈何不得，甚至为其蚕食公众利益行为背书。而对于至少能给普通百姓带来方便和收益的余额宝却高声喊打，且不说其是否品格高尚，至少有些“贼喊捉贼”!
但愿余额宝的出现能给金融业带来“鲶鱼效应”，促使一些银行提高服务水平，提高利率水平，更好地对待普通公众，而不是把责任推向余额宝。
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